1.信用貸款的申請管道有哪些？
若有信用貸款的需求，貸款方會依個人的信用與財務狀況，作為審核貸款的條件，而常見的申請管道有以下四種：
銀行申請貸款通常會以
銀行為首選，因為利率與風險較低；不過
銀行審核嚴格，過件的機率不高。
融資公司
融資公司的貸款審核寬鬆，容易取得所需
資金，與
銀行相比，反而有許多民眾會考慮向融資公司申請信用貸款。
民間公司
民間公司的範圍包含代書、代辦、
當鋪等。貸款的審核較
銀行與融資公司更為寬鬆，但是相對來說，貸款風險與利率也是所有貸款管道中最高的。
線上P2P
P2P是網路借貸平台，借款人與出借人透過P2P為媒介，不用見面就可以談妥金額、利率、還款期限等，省略了
銀行、融資公司、代書代辦的中介，可以降低相關的貸款手續費。
信貸申請管道的風險2.信用貸款申請管道的優缺點比較與申辦流程
信用貸款申請管道的優缺點如下表所列：
申請管道
銀行 融資公司 民間公司 P2P
優點 風險低
利率較低（1.69%~15.99） 風險低
審核寬鬆
撥款較快 審核寬鬆
撥款快速 降低手續費
缺點 審核嚴格註1
撥款較慢 利率較高
（利率上限16%與
銀行接近） 風險疑慮
利率最高
（18%~36%）
收費無標準 平台若管理不當可能有倒閉風險
註1：
銀行貸款審核嚴格，若個人信用報告分數若未達600分以上；或者積欠過卡債；貸款或信用卡費有繳款逾期紀錄；繳交信用卡最低應繳金額；動用信用卡預借現金等情況，
銀行都會婉拒信用貸款的申請。
申辦流程
選擇申請管道送件
貸款機構條件審核
照會結果簽約對保
撥款指定
銀行帳戶
信用貸款怎麼辦才好過？加減分項一次看！各管道的信用貸款申請流程，並沒有太大的差別，只需年滿20歲，工作任職滿6個月以上（年收入30萬以上），並附上3個月的薪資轉帳證明，就可以選定管道送件申請。
等待上述的流程完成後，最快數個小時，最慢3~4個工作天，就會通知審核結果，並在簽約對保後，就會將所需的
資金，撥款到指定的帳戶。
信用貸款常見陷阱
3.信用貸款的常見陷阱有哪些？
任何借貸行為都有一定的風險，以下列舉有關於信用貸款常見的陷阱：
令人心動的廣告利率
貸款方通常會以低利率的貸款，吸引顧客上門詢問，在洽談的過程中會不斷以「低利率」的話術遊說你簽約，等到簽約後才會發現低利率只有前1~2期，或是一開始就用錯誤的利率計算方法，讓你認為取得低利率的貸款，一旦過了優惠期或簽約後，馬上就會調升利率，造成日後沉重的還款壓力。
月利率年利率的混淆
貸款月利率只要1.5%~3%，乍看之下的利率著實讓人心動，但是貸款通常是以年利率來計算，因此月利率1.5%~3%換算為年利率應為：（1.5%~3%）*12=18%~36%，這樣的利率不是一般人可以負擔得起。
綁約期須支付違約金
貸款都有所謂的「綁約期」，若是
資金寬裕時想提早還款，但卻還在綁約期內，此時就要付一筆違約金給貸款方。因此要仔細審視合約中，對於「綁約期」的時效規定，避免一時的不察而付出違約金。
各種名目的費用收取
民間公司的貸款收費無一定標準，有可能收完手續費後，再收一筆服務費，其實這兩筆的費用是一樣的，只是變了個名稱向你多收錢而已，所以在申請前要多方比較，選擇正派經營的業者申請較有保障。
有
銀行貸款申請門路
當有業者說「自己在
銀行有熟識的高層，能申請到低利率的貸款」，此時就須要提高警覺，因為
銀行作風嚴謹，貸款的作業流程都有相關規範，要拿到條件較好的貸款，只能靠自己的信用與財務狀況，須有一定的水準才有可能。
要求提供證件的正本
貸款前要求提供證件正本，或須拿出存摺幫你優化帳戶等，都不是正派經營業者會做的事，因此可以換一家業者諮詢，避免重要證件遭到非法挪用。
這些信用貸款陷阱都是詐騙集團常用的方式，一不注意就容易落入信用貸款詐騙當中。所以只要在申請信用貸款時，掌握以上的說明事項，就能有效避免掉入信用貸款的陷阱中。
另外，因為信用貸款的利率較高、核貸的額度較少，若是有較大的
資金週轉需求，可以考慮以下的貸款方案：
(1)機
車貸款：
銀行目前並未接受一般
機車的貸款申請，因此可以將名下
機車當作擔保品，向融資公司申請機
車貸款，額度最高可到55萬。
(2)汽
車貸款：將名下的汽車抵押給
銀行或融資公司，以取得一筆
資金，也稱為汽車融資借款。需注意的事，
銀行不接受超過15年以上的汽車申請，融資公司則無車齡的限制。
(3)
二胎房貸：若是名下有一間還在貸款的房子，可以向
銀行或融資公司申請
二胎房貸。不過
銀行審核嚴格，不易申請成功，因此可以考慮向融資公司申請。最高貸款成數為房屋鑑價的120%，額度最高上限為500萬，而貸款利率與
銀行接近，是非常建議的貸款方式之一。
4.信用貸款詐騙與注意事項
詐騙集團無所不在，連辦理信用貸款都很容易遇到詐騙，以下整理常見信用貸款詐騙的手法與信用貸款注意事項，務必在申請前提高警覺。
信用貸款詐騙手法
(1)申請前須交出證件正本：一旦交出證件正本，就會有被詐騙集團利用為人頭帳戶的風險。
(2)申請前要繳交許多費用：巧立許多收費名目，等到收完費用後即人間蒸發。
(3)廣發簡訊通知貸款通過：一旦上當申請，可能就會背負超高利率的欠款。
(4)申請貸款投資高利商品：如虛擬貨幣、未上市股票、靈骨塔等商品，要求必須先申請貸款來投資，而這種貸款種類通常為高利貸業者所經營。
信用貸款注意事項
(1)慎選貸款申請管道：申請信用貸款還是以
銀行為首選，若是
銀行申請不過，則可以向融資公司申請其他貸款種類，可以降低貸款的風險。
(2)不可多家
銀行送件：
銀行在貸款審核時，必定會調閱個人聯徵報告，因此短期多家
銀行送件，會造成聯徵多查的情形，反而降低過件的機會。
(3)注意合約敘述內容：可以留意是否有提前還款要繳違約金；選擇固定利率較浮動利率為佳等項目，以上在簽約前須確認清楚。
(4)總費用年百分率才是真正利率：總費用年百分率是指，將貸款所需的所有費用加總後，計算出的真實年利率，比起
銀行自稱的「貸款年利率」二者有一定落差。
