對保是什麼意思？

對保是貸款核准後到撥款前的一個步驟，在此步驟中需簽署合約、票據以及核對借款人、保證人的身分。

 

貸款基本流程

很多人都沒有接觸過貸款，但隨著年齡增加，需要貸款的機會越來越多，無論是買車、買房、創業或發生意外需資金周轉…等等，大部分的人都需要貸款才有辦法解決，首先要了解貸款的6大步驟：

尋找符合需求的貸款項目以及申貸對象
向申貸機構提出貸款申請
準備貸款需要的所有文件
申貸機構審核案件
對保
申貸機構撥款完成
了解了對保在貸款流程的哪一個步驟後，接下來就可以開始了解對保注意事項。

 

對保要準備什麼資料？

借款人、保證人的雙證件（身分證 + 第二證件）
借款人、保證人的印鑑
檢附文件（依照各申貸機構的規定，不同的貸款項目也需要不同的文件，對保前建議可以向申貸機構致電詢問，以免浪費彼此寶貴的時間。）
 

對保地點

臨櫃：可親自到銀行或貸款融資公司的營業處對保
線上對保：目前部分銀行或貸款公司針對小額貸款有提供線上對保，在家連線就可以核對資料，省時又方便
互相約定地點：如果申貸機構有提供外出對保的服務時，您可以選擇離家近的地點直接對保，非常方便
另外，有以下幾種貸款是一定要外出對保的：

車貸：對保人會在對保時順便勘查車輛的狀況以及拍攝記錄車輛的外觀
房貸：新屋多半會約在建案接待中心，舊屋買賣通常會約在房屋仲介辦公室
民間貸款：通常會直接約在地政事務所，對保完成後直接送件加快撥款速度
 

對保簽約時有哪些重點？

合約內容一定要謹慎看過，畢竟貸款合約一簽就是好幾年，金額也不小，多花時間閱讀保障自己的權益，需特別注意：

借款金額

一定要確認借款金額，且如有塗改一定要蓋章或重新寫一份


貸款利率

利率的計算方式是哪一種，例如：年利率、月利率、總費用年百分率、分段式利率…等等，簽約前詢問清楚，且確認有無清楚寫在合約上

貸款年限

注意合約上的還款期限為幾年，如有申請寬限期要檢查有無註記

還款方式

合約上可勾選要哪一種環款方式，通常有本息平均攤還、本金平均攤還可選擇，銀行貸款可申請立「撥款委託書」來確認細節。

綁約、違約金

有些申貸機構規定提前還款需繳交違約金或其他費用，簽約前需稍作留意

磋商條款

看對保人與借款人的協商結果而定，一定要再三確認契約內容與磋商結果一致

幸福貸款提醒您：對保當下如有任何問題請在簽約前馬上提出，一旦簽約後才發現問題已於事無補。

 

對保的注意事項

個資維護

填寫每一個空格前要弄清楚用途，確認沒問題再簽名或蓋章

權益維護

合約可以加蓋騎縫章避免被抽換

親人財務狀況

親人財務狀況這類的空格斟酌填寫，若其中有人信用瑕疵不良，銀行查件後是可以改變主意取消核貸的

授信紀錄

若您過往有任何信用瑕疵紀錄如果已超過揭露期限，那在對保時請勿再提起，有可能白費了之前的努力

工作狀況

若想換工作請等到確定撥款後再離職，過往有案例是對保當天馬上離職，銀行查到後拒絕核貸

聯徵回查

通常銀行會在對保後、撥款前聯徵回查，如發現借款人馬上去申請其他貸款，銀行查到後為了規避超貸風險是有可能反悔 拒絕貸款給您的，建議您若還想知道其他貸款的利率，可以向貸款代辦顧問公司做諮詢，才不會衍生其他問題
幸福貸款提醒您：通常合法的貸款代辦顧問公司都會提供免費諮詢的服務，詢問並不會收取服務費喔！

延伸閱讀：一不小心聯徵查詢次數過多怎麼辦？還可以貸款嗎?幸福貸款可以幫助您

 

對保後多久撥款

不同的申貸機構以及貸款項目會有不同的撥款工作天

銀行機構：對保完成後約1~2個工作日就會撥款(不含假日)
融資公司：對保完成後約1~2個工作日就會撥款(不含假日)
民間貸款：通常對保完成後當天就會撥款
房屋土地等不動產貸款：對保完成後須送件進行抵押權設定，因此可能需要1~3個工作天(不含假日)
延伸閱讀：房子抵押權被設定後還可以再貸款嗎？了解什麼是民間設定

 

貸款代辦顧問公司的好處

如果親自詢問貸款方案，有可能因為查詢聯徵次數過多導致沒有銀行願意貸款給您，且親自詢問既不方便又浪費時間；民間融資公司方案多樣，很難一下就找到適合自己的方案；民間代書雖然申貸門檻低很多，但坊間假扮代書的高利貸業者容易混淆視聽，若一不小心找錯家後果得不償失。