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30、40、50歲如何無痛存退休金？專家1招超前部署 就怕你定存吃虧！
近7成上班族，年薪不到70萬，物價又高漲，每月不吃土就不錯了，還有餘力存退休金嗎？但光靠勞保、勞退平均月領2.3萬，退休是絕對不夠的，有沒有什麼方法可以無痛存到退休金呢？專家教你1招超前部署，就算你30、40、50歲都能適用，只要擅用報酬率佳的投資工具，靠時間複利就能無痛滾大退休金，但專家提醒，若將錢放定存，是無法對抗通膨及長壽風險的。

中華民國退休基金協會理事長王儷玲表示，過去民眾存退休金，都以定存為主，但定存利率太低，無法對抗通膨及長壽風險，據調查，股票和保險（儲蓄險、年金）已成為退休理財2大工具，分占38.9％及36.9％。

王儷玲指出，女性投資通常比較保守或太晚買保險。據「中華民國退休基金協會」調查，平均43.5歲才存錢，一般民眾都期望在61歲退休，若要存到1,000萬元，就要在17.5年內存到千萬元，而平均餘命還有23年，所以民眾常低估長壽風險，且準備退休金的時間太短，因此，有77％民眾準備都低於5成。

錢放定存 無法抗通膨及長壽風險
王儷玲還說，若每人從35歲開始存，每月存5,000～8,000元，報酬率4％～6％，到退休時，就可存到500萬～600萬元退休金。但如果到45歲再存的話，每月存5,000～8,000元，只能存300萬元，其時間複利效果是很可怕的。

王儷玲建議，「超前部署」才有辦法賺到比較好的報酬率，因為等到快退休時，股票一跌，資產就會立即減損，所以建議用人生周期的資產配置，在距離退休30年前（約30歲）可找8％投資工具，但若距離退休有20年（約40歲），可找6％～8％投資工具，若距離退休只有10年（約50歲），就建議找4％～5％的投資工具，然而若將錢放定存是無法抗通膨及長壽風險。

至於保險，王儷玲提醒，民眾應早一點規劃醫療險，太多民眾都太晚才想到要投保防癌險，大家買了很多壽險，但卻對老年醫療保障及長照不足。

※免責聲明：文中所提之個股內容，並非任何投資建議與參考，請審慎判斷評估風險，自負盈虧。

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